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重新界说重疾险理赔规模的《重大疾病保险的疾病界说使用规范修订版（征求意见稿）》终于公布了，于是许多读者在后台提问：听说甲状腺癌不赔了？以前买的保险有什么影响？我之前买的保险，是不是该换了？今天的内容将对这些疑问一一解答，本次修订将对重疾险的理赔发生较大影响，所以近期计划思量投保重疾险的读者，请务必关注。为什么修订？距离上一次公布《重大疾病保险的疾病界说使用规范》已经整整已往13年。

随着医学临床诊断尺度和医疗技术的生长，现行的规范已经不能满足需求。好比被吐槽最多的冠状动脉动脉搭桥。

现行划定必须使用“开胸”手术，不开胸不赔偿。可现在临床医学上，医生为了淘汰病人创伤，一般使用“非开胸”的手术治疗。也就是说，按现行规范，通例治疗方法不赔，这样的保险不就是“骗人”嘛。

所以，旧规终会被市场淘汰，新规公布势在必行。重症保障大变天1、25种变28种在最新修订的重大疾病保险使用规范中，增加了重疾险统一划定疾病种类规模，将原有25 种重度疾病增至28 种。新增的3种重疾，划分为：严重慢性呼吸功效衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

2、高发重症界说修改1）部门疾病理赔条件收严a.恶性肿瘤→严重恶性肿瘤：严重的恶性肿瘤才属于重症，部门早期癌症列入轻症。好比流传已久的甲状腺癌，并没有被完全踢出重疾理赔，而是分级理赔：TNM 分期 I 期以上甲状腺癌，按重症赔付。TNM 分期 I 期或以下甲状腺癌，按轻症赔付。

b.急性心肌梗塞→较重急性心肌梗死：新规需多项检查指标达标方可获得赔付。c.终末期肾病→严重慢性肾脏病：新规对“纪律性透析”的做了界说，需每周血液透析，或天天腹膜透析，现行尺度无此划定。

d.严重特发性肺动脉高压：现行尺度为肺动脉平均压凌驾 30mmHg，新规为肺动脉平均压在 36mmHg（含）以上。e.重型再生障碍性贫血：新规加入骨髓穿刺检查或骨髓活检的指标。

2） 部门疾病理赔条件放宽a. 重大器官移植术：增加了小肠移植。b. 冠状动脉搭桥术：取消了必须“实施了开胸”，改为“实施切开心脏”。c. 心脏瓣膜手术：取消了必须“实施了开胸”，改为“实施切开心脏”。

d. 主动脉手术：理赔规模扩大。e. 严重帕金森病：更名严重原发性帕金森病，现行尺度为需满足两个条件，新规改为满足一条。轻症保障更规范轻症就是重症的早期阶段，越早治疗越好。现在的重疾险中的轻症，没有统一规范界说，各家自行决议，所以有良心的，也有黑心的。

而这一次针对轻症做了两大规范：1、新增3种轻症新增的三种轻症包罗：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。也就是说以后的重疾险必须包罗这三种疾病，而且理赔尺度一致。

2、新增的3种轻症，赔付比例不凌驾20%新增的3种轻症，赔付比例不凌驾20%。现在市面上轻症赔 30% +的产物触目皆是。

虽然划定了这三种轻症的赔付比例不能凌驾20%，但相信保险公司为了提供竞争力，会提高中症赔付比例、增加津贴等方式来获得更大的市场。防止兑水，保障消费者权益新规另有两个细节修改：1、需提示发病概率极低的疾病2、不能含有保障高度重叠的疾病许多消费者追求疾病的保障数量，但其实重疾险必含的25种疾病其实已经笼罩了95%的理赔，其他重疾发生率较低，100种、120种差异不大。所以，保障疾病多并不代表保障全面。

而许多消费者并不知道这样的细节，很容易被保险销售人员误导。这个修订就可以防止保险公司拿低发病率的疾病凑数，更大水平保障消费者权益。Q&AQ：我已经买过重疾险了，会有影响吗？A：不会，以投保时签订的条约为准。

Q：以后的新产物，会更自制吗？A：会有所下降，但降幅有限。高发疾病理赔条件趋严，淘汰了保险公司赔付成本，费率会降低；但部门疾病理赔更宽松，费率又会增加。而且中小型保险公司重疾险价钱已经很低，所以降价幅度不会太大，专业人士预估在5%左右。Q：现在买还是以后买？A：详细情况详细分析。

1、对于没有保障的“裸奔”读者，不要为了等候新产物而弃捐自己的投保计划。第一，等候期间，若身体出问题就可能面临加费、拒保、除外等问题；第二，新规还处在征求意见期，啥时正式上线，还不确定。新产物何时上市更不得而知，为了等新品年事长了一岁，而保费一般会有3%以上的增长，所以“新产物”纷歧定更自制。等候期的不确定性风险更高，所以对于还没有设置重疾险的读者，请就坚决下手，早一分保障早一份保障。

2、对于需要增加保障的读者，修订前后的重疾险条款各有优劣，可以联合自身情况比对相应的疾病或条款，再做选择。拒绝裸奔从微医保·终身重疾险开始！↓↓↓。

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